🇨🇦理财规划CFP第一门课通过啦～学习笔记

CFP学习进度+1！第一门 Financial Management 结业，考试95分通过～
虽然已经在insurance和投资行业工作几年了，但重新系统学习Financial Planning，还是发现不少认知盲区。
家庭和个人的Financial Management，没有什么高深的投资策略，主要讲家庭资产负债表、现金流、信贷管理、贷款、RESP、RRSP等。
分享几个我觉得特别实用的知识点：
💰 1. 你以为自己在存钱，其实净资产可能没增长
收入、消费、储蓄、还贷款，分别如何影响家庭净资产？
比如拿存款还房贷本金，资产减少、负债也减少，净资产其实没有变化。把钱从银行转进投资账户，也不意味着财富增加了。
真正重要的是，一段时间之后，家庭净资产究竟发生了什么变化。
🏠 2. 房贷利率最低，不代表月供最低
Term和Amortization到底有什么区别？延长摊还期能降低多少月供？转贷的罚金是否值得？
以前大家习惯问：哪家银行利率最低？
现在我会多问一句：你最想解决的是月供压力、总利息成本，还是未来现金流的灵活性？
目标不同，答案可能完全不一样。
💳 3. 还债也要讲究心理学
Debt Avalanche：优先还高利率债务，节约总利息。
Debt Snowball：优先还小额债务，尽快消灭一笔欠款，获得成就感。
数学上最优的方案，不一定是一个人最有动力坚持的方案。我觉得这一点特别有意思。理财规划不是单纯做数学题，还要考虑人的行为。
📊 4. 理财规划首先要认识自己家的财务状况
家庭资产负债表、现金流量表、偿债能力、风险承受能力……这些东西看上去不如研究股票和ETF刺激，却决定了一个家庭究竟有多少余力去投资、借贷和承担风险。
而且财务管理不是追求每一个数字都漂亮，而是让资源服务于自己的生活目标。
金融产品只是工具，规划才是决定why、how、what的过程。
当然，这只是CFP学习的第一门课。后面还有投资、税务、退休、遗产等内容等着我
继续升级自己的专业工具箱，希望未来面对客户千奇百怪的人生问题时，能够少一点凭经验，多一点有依据的判断。
🇨🇦 Jenny｜持牌保险及投资顾问｜CFP学习中
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