当心脑血管风险来袭，这份「心脑护照·原研无忧」守护你的钱与健康

人到中年之后，健康最大的“灰犀牛”，从来都不是突如其来的急症，而是潜藏在身体里的心脑血管慢病。

打开新闻我们时常能看见，心梗、脑梗、心力衰竭等疾病，正在不断威胁国人的生命。根据相关健康数据显示，慢性病已经成为影响国民健康的头号威胁。近十年，国内平均每年新增慢病病例增速迅猛；18‑44 岁中青年群体慢性病患病率大幅上涨；在国内全部死亡诱因当中，慢性病占比超过 80%。每 4 个人中就有 1 位高血压患者，每 10 个人当中就存在 1 位糖尿病患者。

而心脑血管疾病，又是慢性病里致残率、致死率双高的类别。一旦不幸中招，我们将要面对三重现实难题：长期服用原研药物带来的巨大经济压力、重症治疗进口高值器械的高额开销、想要寻得名医资源却处处碰壁的就医困境。一场重病，很有可能掏空一个家庭多年积蓄，上演人财两空的悲剧。

针对这样的社会现状，太平人寿联合圆和医疗，重磅推出心脑护照・原研无忧权益卡，主打好药、好械、好服务三位一体保障，直面心脑血管疾病的各大痛点。今天，我们就把这份权益卡完整拆解开来，看懂它究竟如何为我们抵御心脑血管风险。

一、背靠强强联合实力平台，医疗资源底气十足

圆和医疗是英国CircleHealth 在中国唯一落地的医疗机构，2017 年正式成立。作为英国规模顶尖的医疗集团，圆和医疗曾拿下 2021 英国医疗集团第一名，也是英国历史上第一家托管公立医院的非公立医疗集团，斩获多项国内外医疗行业重磅奖项。太平人寿作为央企保险机构，战略投资圆和医疗，是圆和医疗第二大股东。

（一）创新管理式医疗模式，覆盖全生命周期健康管理

圆和医疗采用创新的管理式医疗模式，搭建起预防‑诊疗‑康复全生命周期一体化健康疾病管理体系，同时引入英式礼宾医疗服务理念，跳出单纯看病的局限，兼顾疾病预防、诊疗干预、后期康复慢病管理全流程。机构包含医院、全科家庭医生团队等三种服务业态。

1.国内专家储备雄厚：合作国内900 + 副主任级别以上名医专家，覆盖北京协和、北京天坛、上海瑞金、上海华山、华西医院、中山附属医院等国内超一线三甲医院。

2.国际医疗网络广阔：搭建全球医疗网络，辐射欧洲、北美，合作英国皇家布朗普顿医院、美国梅奥医学中心、MD 安德森癌症中心等全球顶级医疗机构，拥有 600 + 海外各学科带头人组成国际会诊团队。

3.顶尖院士教授坐阵：邀请多个学科国际院士担任客座教授，呼吸、神经、内分泌等学科均有全球顶尖科学家入驻，为诊疗方案提供强大技术支撑。

（二）直面心脑血管疾病三大现实痛点

心脑血管疾病给普通家庭带来的压力，集中体现在三个方面：

1.长期用药负担重：高血压、高血脂、冠心病等慢病需要常年服药，原研药疗效稳定，但长期购买累积开销不容小觑。

2.介入器械花费惊人：一旦发展到重症阶段，支架、人工心脏、心脏瓣膜等进口高值器械，单套费用动辄几十万甚至上百万，普通家庭很难一次性承担。

3.名院名医难触及：国内心脑血管顶尖专家一号难求，普通人想要找到对口名医，往往需要托关系、长时间排队，极易错过最佳治疗窗口。

而这份心脑护照・原研无忧权益卡，就是针对以上三大痛点设计，包含五大核心权益，千万级总保障额度，打通用药、器械、专家、居家服务全链条。

二、权益一：家庭药・安心用，日常原研药优惠购，无健康告知

很多慢病朋友，日常就要长期服用降压、降糖、调脂类原研药物。原研药经过完整临床试验，疗效和安全性经过长期验证，但日常零售价格偏高。家庭药・安心用权益，就是解决普通人日常慢病吃药贵的难题。

（一）核心规则：无健康告知，指定商城优惠购药

1.不需要做健康告知，就可以在指定商城进行购药；

2.供应心脑血管慢病主流原研药，同时覆盖保健品、家用医疗器械；

3.药品折扣力度最高可达8 折，同品质药品，对比主流电商平台零售价，可以实实在在省下日常药费。

（二）覆盖主流心脑血管慢病明星药品

权益覆盖市面高频使用的心脑血管原研明星药物，包含但不限于：傲坦奥美沙坦酯片、美百乐镇普伐他汀片、波依定非洛地平缓释片、欧唐静恩格列净片、玄宁马来酸左旋氨氯地平片、亚莫利格列美脲、安博维厄贝沙坦片、安博诺厄贝沙坦氢氯噻嗪片等。

（三）价格透明，实实在在节约日常开支

商城药品价格公开透明，不存在虚高溢价。我们拿几款药品举例：意大利进口再宁平10mg7 粒，京东售价 24.22 元，圆和权益价仅 19 元；美百乐镇 40mg7 片，电商售价 57 元，权益渠道 49 元。日积月累下来，能够显著减轻慢病家庭长期吃药的经济负担。

简单来说：这个权益面向日常居家吃药，还没有住院的人群，把平时反复买药的成本降下来，做到慢病早管理。

三、权益二：住院药・选原研，千万级保障，住院原研药高额直付

当疾病进展，需要入院治疗的时候，普通社保存在局限：很多疗效优异的进口原研药属于社保外药品，医保无法报销。住院药・选原研权益，就是保障住院阶段能够用上优质原研药物，不用因为费用被迫退而求其次。

（一）产品基础参数

1.激活年龄：28 天‑72 岁（含），覆盖少儿到高龄老年群体；

2.等待期：30 天；

3.保障额度：累计最高1050 万元用药额度，年度最高350 万元；一年期版本年度额度 100 万；

4.最长用药期限：三年；

5.启动条件：通过健康告知，等待期结束之后，确诊药品清单覆盖疾病，在中国大陆二级及以上公立医院必须住院治疗，即可触发权益。

（二）报销结算规则

1.社保内药品：医保结算完成之后100% 赔付；如果没有走医保结算，按 60% 进行赔付；

2.社保外药品：实现100% 直付，解决进口原研药自费压力。

（三）覆盖疾病范围广，应对两大高危住院场景

1.覆盖20 + 类心脑血管疾病：包含心肌梗死、冠心病、缺血性脑卒中、心力衰竭、高血压、高脂血症、心律失常、颅内动脉瘤、帕金森、癫痫、心脑血管院内感染等，清单内合计100 种原研药，合作辉瑞、罗氏、诺华、拜耳、赛诺菲、默克、卫材等全球顶尖药企。

2.重点覆盖抗感染、抗血栓两大住院高危场景（1）抗感染场景：心脑重症住院，ICU 治疗、术后感染风险高，对应抗感染原研药全部纳入保障；（2）抗血栓场景：手术创伤、长期卧床、高龄、肥胖、心血管基础病人群极易发生血栓，血栓会直接提升死亡风险。像泰毕全（达比加群酯）这类新一代口服抗凝原研药纳入保障，帮助患者应对血栓危机。

（四）直面终末期心衰治疗难题

心力衰竭被称为心血管疾病“最后的战场”，是各类心脏疾病晚期阶段。传统心脏移植存在供体极度紧缺、排异风险高的痛点。这份权益覆盖心衰相关全部院内原研用药，为终末期心脏病人筑牢用药保障。

简单理解：一旦住院治疗心脑血管相关疾病，清单内原研药按照规则直付，不用再为昂贵进口药发愁。

四、权益三：器械进口好・重症病无忧，15 种高值进口器械高额保障

对于严重心脑血管疾病，光靠药物不足以对抗疾病，很多时候必须依靠高端植入式医疗器械。临床当中人工心脏、心脏起搏器、主动脉瓣膜、房颤消融导管等进口器械，单套价格动辄几十万到上百万。器械进口好・重症病无忧权益，专门针对重症所需进口高值器械设置。

（一）基础保障规则

1.保障额度：最高100 万元，这项权益仅限使用一次；

2.结算规则：社保内器械，医保结算后100% 赔付，未使用医保结算赔付 60%；社保外进口器械实现 100% 赔付；

3.覆盖病种：心律失常、房颤、难治性心衰、动脉狭窄、重度主动脉瓣狭窄等重症。

（二）15 款主流进口高值器械全覆盖

权益清单包含国内获批上市的主流高端心脑器械，覆盖四大治疗方向：

1.终末期心衰治疗器械：同心慈孚VAD、Corheart、永仁心 EVAHEART 人工心脏、OPTIMIZer 心衰脉冲调节器，专门针对难治性终末期心力衰竭，解决人工心脏昂贵的治疗难题；

2.脑保护及瓣膜类器械：Sentinel 抗栓塞脑保护装置、美敦力经导管主动脉瓣膜系统，用于瓣膜置换手术，规避术后脑卒中风险；

3.起搏器与除颤器械：波士顿科学、美敦力多款进口心脏起搏器、心脏再同步治疗仪、皮下植入除颤器，应对缓慢性心律失常、室性心律失常、重症心衰；

4.消融、外周支架器械：美敦力冷冻消融导管用于房颤治疗；雅培外周编织支架系统，用于解决外周动脉狭窄闭塞。

临床上曾经出现真实案例，患者心脏重症住院61 天，整体花费超 104 万元，其中很大一部分开销来自高值介入器械。有这项权益，能够极大缓冲重症器械带来的巨额经济冲击。

简单总结：万一病情进展到需要植入高端进口器械，最高100 万额度兜底，避免因为器械费用放弃最优治疗方案。

五、权益四：专家资源齐，就医有方向，全国心脑名医绿色对接

有药有钱，还需要匹配优质医疗资源。现实中，国内顶尖心脑血管科室一号难求，普通人想要看上大专家，往往处处碰壁。专家资源齐，就医有方向权益，打通全国顶尖医院专家通道，解决看病难的痛点。

（一）专家与医院资源池

1.对接全国100 位心脑领域权威专家，合作医院包含北京阜外医院、北京安贞医院、上海中山医院、上海瑞金医院、华西医院、湘雅医院、广东省人民医院、浙大附二院、北部战区总医院等国内心血管第一梯队医院。

2.专家阵容包含行业院士级大咖，例如中科院葛均波院士，主攻冠心病介入、可降解支架研发；工程院韩雅玲院士，深耕复杂冠心病、急性心梗救治；广东省人民医院吴书林博士，擅长房颤消融手术。

（二）权益使用条件与规则

1.需要完成健康告知，度过等待期；

2.权益有效期内，确诊药品或者器械清单覆盖疾病并且入院治疗，就可以享受一次全国名医对接服务；

3.可以指定意向就医医院，但不能够指定具体某位医生，由平台专家库匹配对应专科专家资源。

很多家庭遇到大病，到处托关系找医生，耽误宝贵治疗时间。这份权益直接打通绿通通道，不用四处求人，对接国内心脑头部专家，为治疗争取黄金窗口期。

六、权益五：住院管家・暖心每时每刻，三甲背景医学顾问全流程陪伴

疾病的治疗不止发生在病房之内，拿到报告看不懂、不知道怎么选治疗方案、出院之后不懂居家护理，都是患者和家属普遍面对的难题。住院管家・暖心每时每刻，提供全周期医学顾问服务，一年可以享受2 次深度咨询。

（一）服务人员背景

医学顾问均来自国内头部三甲医院，具备充足临床实战经验，擅长全科病案分析，通过企业微信或者电话开展服务，单次咨询时长约30 分钟。

（二）六大核心服务内容

1.检验检查报告解读：厚厚的医学报告普通人很难读懂，医学顾问把专业医学术语通俗讲解，帮你读懂报告背后的身体信号。

2.病史病情分析：梳理过往病史、当下病情，帮家属看懂疾病的轻重程度、发展趋势。

3.专业分诊指导：结合病情给出建议，告诉你适合去什么科室、什么类型医院，匹配最优就医方向。

4.出院小结解读评估：拿到出院小结，顾问拆解手术情况、治疗情况，理清后续注意要点。

5.复查安排随访建议：出院之后，明确告知什么时候复查、复查哪些项目，做好随访规划。

6.居家护理指导：给到居家饮食、用药、日常监测的实操建议，指导家庭做好居家照护。

从入院前咨询，到住院参考，再到出院之后居家康复随访，一站式帮患者和家属减少信息差，生病不再孤立无援。

七、这套方案的底层逻辑：攻守兼备，分红险+ 心脑护照组合规划

这份心脑护照权益卡，在实际家庭规划当中，提倡分红险+ 心脑护照权益卡的组合思路，做到攻守兼备。

（一）分红险作为“守”，守住家庭财富底盘

分红险定位家庭财富“守门员”。它的核心作用是资金稳健增值，创造长期、相对确定的现金流。即便未来发生大额医疗支出，分红险账户价值不受权益卡报销影响，财富底仓得以保留，不会因为一场大病把多年积累消耗一空，兼顾家庭资产保全和财富传承。

（二）心脑护照权益卡作为“攻”，直面心脑血管健康风险

权益卡是应对心脑大病风险的“前锋”，五大权益完整覆盖日常购药、住院原研药报销、进口高值器械保障、全国专家绿通、全周期医学管家服务。做到日常慢病有药可买、住院重病有钱兜底、疑难重症有专家资源、居家康复有人指导。

（三）1+1＞2，完整家庭健康财富规划

身体健康的时候，分红险稳健增值，权益卡做好慢病日常管理；万一遭遇心脑血管疾病，权益卡立刻启动，药、械、专家、服务全部就位，而分红险资产依旧完整。一份规划同时兼顾财富保值增值和重大疾病的医疗保障，真正守护家庭生活的底气和尊严。

很多人会问，我们已经有社保、普通医疗险，还需要这样的权益吗？这里我们客观对比现实短板：

1.只依靠社保：属于基础保障。社保对很多进口原研药、高价进口器械报销有限，大额自费部分依旧会压垮中产家庭。

2.只有普通商业医疗险：可以解决医疗费用报销，但很多产品不专门聚焦心脑血管领域，缺少日常慢病购药优惠，也不包含专家对接、医学顾问这类软性医疗服务。看病依旧需要自己找医院、读报告、找方案。

心脑血管疾病没有办法做到百分百预测，但是可以提前规划。风险来临前做好准备，才不至于风险到来的时候手足无措。

简短总结

太平人寿携手圆和医疗推出的心脑护照・原研无忧，聚焦心脑血管病痛点，以好药、好械、好服务搭建五大权益。日常可优惠购原研药，住院享高额原研药、进口器械保障，配套名医对接、医学管家服务；搭配分红险形成财富+ 健康组合方案，但需留意健康告知、等待期、权益使用限制等规则。

以下是部分报告内容截图，

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整理于“365康养宝”（知识星球）

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