臻于至善，共享美好｜工银安盛盛华年康养服务体系，守护家庭全周期健康养老

随着人口老龄化程度不断加深，大众对于医疗就医、健康管理、养老照护的需求持续爆发。看病难找专家难、术后康复无人指导、居家养老安全隐患、机构养老筛选困难，已经成为千千万万家庭面对的现实难题。

工银安盛人寿立足大众刚需，打造两大核心康养服务品牌——御未来医疗健康服务、盛华年家庭康养服务，构建起覆盖健康咨询、就医协助、居家照护、机构养老的完整康养生态圈，为客户及直系亲属提供一站式解决方案。今天我们就带大家完整拆解这套康养服务体系，看懂保险背后真正的康养价值。

一、时代背景：医疗与养老的现实困境正在改变行业

医疗养老，早已不再只是老年人的专属议题，全年龄段家庭都需要面对健康风险。

（一）医疗资源供需矛盾凸显过去，院外专家会诊长期处于灰色地带。如今多地正式落地专家会诊自主定价政策，“飞刀会诊” 走向合规化。省外四级手术专家会诊单次最高可达 1.5 万元，优质专家医疗资源的获取成本持续走高。普通家庭想要对接顶尖三甲专家、获取多学科会诊方案，时间成本、金钱成本都十分高昂。

同时医药反腐司法红线落地，医药购销行为全面规范化，也倒逼普通家庭要寻找合规可靠的渠道对接优质医疗资源。

（二）家庭养老压力持续放大当代家庭大多呈现“421” 结构，子女兼顾工作与赡养老人，精力严重不足。老人居家摔倒、慢病管理缺失、失能失智照护、合适养老机构难寻觅，都是摆在每个家庭面前的现实难题。单纯依靠子女居家养老，已经很难满足高品质养老需求。

（三）保险增值服务，成为破解家庭康养痛点重要抓手传统保险只解决事后经济赔付，而现代保险服务，要做到事前预防、事中协助、事后康复照护全链条覆盖。工银安盛御未来+ 盛华年双服务体系，正是瞄准就医难、养老难两大核心痛点，把保险从一纸保单升级为全周期康养守护。

二、工银安盛康养服务发展历程：十余年沉淀，持续迭代升级

工银安盛康养服务不是一蹴而就，历经十余年迭代，从单一就医绿通，成长为医疗+ 养老双轮驱动的完整生态。

1.2015 年，首次系统化引入重疾就医增值服务，推出 “六专五访通海外” 就医绿通服务，搭建早期健康服务雏形。

2.2017‑2019 年，建立 VIP 客户倍享服务权益体系，线上问诊服务上线，服务网络持续扩容。

3.2020‑2021 年，御未来品牌诞生，就医绿通完成第一次重大升级，线上问诊不限次，打通线上购药，开启跨境医疗协助。

4.2022‑2023 年，盛华年养老服务品牌正式建立，新增视频医生、国内二次诊疗、国内MDT 多学科会诊，同时开通赴日就医、中日视频会诊，医疗服务版图持续扩大。

5.2024 年，两大服务持续升级：御未来新增 PET/MR 肿瘤筛查；盛华年扩充居家适老改造、居家护工照护、机构照护三大养老核心板块。

6.2025‑2026 年，深度参与工行 “如意人生养老计划”，实现权益家人共享，拓展少儿心理门诊、儿童齿科眼科优惠，门诊预约VIP 权益升级，真正实现覆盖少儿、中青年、老年人全年龄段服务。

服务数据亮点：两大服务累计服务覆盖100 万 + 客户，服务实施总量38600 + 次，客户服务满意度高达99%。其中御未来服务覆盖86.29 万人，盛华年服务覆盖 7.9 万人，37% 盛华年服务是为被保险人直系亲属提供，真正做到一张保单，守护全家。

三、御未来：守护未来人生，全链路解决就医难题

御未来定位为被保险人对接国内外优质医疗资源，提供专业健康管理与全流程就医协助。完整覆盖诊前健康咨询、诊中专案管理、诊后康复指导三大板块，合计17 项服务，直击普通人看病的全流程痛点。

（一）诊前健康咨询：小病早处理，疾病早筛查诊前板块主要解决日常健康疑问和疾病早期筛查两大需求。

1.视频问诊线上购药：线上咨询以及购药服务平均10 秒接通，日常头疼脑热、小毛小病不用跑医院，线上快速问诊开药购药。

2.疾病筛查专家会诊：协助客户完成门诊预约协助、门诊住院一体化服务，PET/MR 全身肿瘤筛查，帮助客户尽早发现重大疾病风险。

（二）诊中专案管理：大病不怕难，国内国外优质医疗资源一键对接这是御未来的核心王牌板块，针对疑难杂症、重疾风险提供专案管理，配备专属运营团队，一方面整合全国乃至全球优质医疗资源，另一方面追踪跟进每一个案件，打通就医路上各类堵点。

1.国内医疗资源网络合作1700 + 三甲医院，覆盖全国31 个省级行政区，300 + 城市，2024 年度全国医院 TOP100 全部纳入服务网络。

•重疾疑似阶段，即可启动5 项国内就医服务；

•轻症、中症，也可以开启2 项国内就医服务；

•服务包含门诊预约、国内二次诊疗意见、国内MDT 多学科会诊、门诊住院一体化协助。

特别亮点：打通海南博鳌超级医院绿通服务，依托博鳌“国九条” 政策，可对接特许进口新特药械，已经创造全国首例 84 项前沿医疗应用，包含钇 90 树脂微球治疗、特许人工角膜、创新靶向药物等，让国内客户可以同步使用国际先进药械技术。

2.国际医疗资源网络搭建美、英、日三大海外医疗协助通道，分为线上远程会诊和线下海外转诊两大能力。

•线上：中日、中美、中英远程多学科会诊，足不出户拿到海外顶尖专家诊疗意见；

•线下：赴美、赴日、赴英就医转诊、海外导诊，对接梅奥诊所、克利夫兰医学中心、日本圣路加国际医院等全球顶级医疗机构。

（三）诊后康复指导：出院不等于治疗结束，居家康复专业陪伴很多家庭容易忽视诊后环节：患者出院回家，不知道如何康复训练，生活习惯无法纠正，容易出现并发症、病情反复。御未来诊后康复指导包含四大服务工具：

1.上门居家照护指导2 次：专业人员上门，手把手指导家属照护病人；

2.照护提醒3 次：定期提醒康复要点；

3.关爱随访3 次：专员电话回访，跟进身体恢复状态；

4.定制专属照护计划书1 份：输出书面康复照护方案。

通过整套服务，纠正患者不良生活习惯，减少并发症，处理康复中新发问题，真正帮助病人提升康复效果，改善出院之后的生活质量。

四、盛华年：盛放更胜华年时，家庭一站式康养养老解决方案

如果说御未来重点解决“看病就医” 的难题，那么盛华年就聚焦 “养老康养”，覆盖健康咨询、健康管理、居家照护、机构照护四大板块，合计 33 项康养服务。

盛华年核心价值关键词：家庭、照护、严选。

•家庭：服务对象不局限被保险人，配偶、子女、父母等直系亲属均可使用，回答了“服务给谁用”；

•照护：从健康预防、居家照护到机构养老，完整覆盖不同老年阶段照护需求，回答“提供什么服务”；

•严选：采用轻资产平台运营模式，严选第三方头部康养服务商，搭建服务运营中心，统一管控服务质量，回答“服务如何落地”。

服务门槛提示：盛华年服务按照累计应缴总保费划分不同权益档位，保费越高解锁服务越全面：

1.无保费门槛：解锁部分基础健康咨询服务；

2.累计应缴总保费≥20 万：解锁健康管理、门诊预约、住院护理协助等服务；

3.累计应缴总保费≥60 万：扩充居家照护全套服务；

累计应缴总保费≥100 万：解锁重磅居家适老改造、机构入住优惠等高阶权益。

（一）第一大板块：健康咨询，7×24 小时守护日常健康面向被保险人及直系亲属，多项服务不限使用次数，没有保费门槛即可享有。

1.AI 数字医生：7×24 小时在线，随时解答医学科普、健康疑问，辅助初步健康判断；

2.视频寻医问药：7×24 小时视频问诊，全年无休，处理日常健康问题；

3.康养科普资讯、创新疗法资讯、健康促进视频、专项护理视频、健康风险测评等内容服务，持续普及家庭康养知识。

（二）第二大板块：健康管理，全周期管理慢病与身体状态从体检预约、慢病管控到老年病风险评估，实现健康早发现早干预。

1.机构体检预约、医院体检预约；

2.智慧体重、营养、三高管理，大脑健康管理；

3.老年慢病咨询、慢病风险评估，针对高血压、糖尿病等老年常见慢病提供管理支持；

4.门诊预约服务：保费达标后每年1 次门诊预约，协助对接三甲专家号，就诊期间陪同导医，取报告取药全流程协助。

（三）第三大板块：居家照护，让老人在家安享安全晚年居家养老是绝大多数中国家庭的首选，但居家环境存在摔倒风险、缺少专业照护力量，盛华年居家照护板块就是破解居家养老痛点。

1.住院护理协助：每年1 次，最长 8 天专业护工院内照护。老人住院期间，护工负责生活照料，减轻家属陪护巨大压力。需要入院前 3 个工作日提交申请。

2.居家适老改造（司付费）【高阶重磅权益，累计应缴总保费≥100 万解锁】很多老年人在家发生意外，根源就是家中环境不适老。本服务仅可使用1 次，还需要完成老年人自理能力评估。改造覆盖浴室、卧室、厨房、客厅全屋场景，配套大量智能康养硬件：

•浴室：马桶扶手、L 型扶手、沐浴椅、防滑地垫、双向通话紧急报警器；

•卧室：防摔起身辅助器、睡眠健康守护仪、4G 智能手表，支持一键呼救、健康监测、多重定位；

•厨房：燃气报警器、水浸报警器，防范火灾漏水风险；

•客厅：跌倒守护仪、烟雾报警器、门磁感应器、智能感应夜灯、入户缓坡、防撞护角。

其中人体存在感知仪、跌倒守护仪采用毫米波雷达、AI 图像识别技术，不用佩戴设备，24 小时监测老人摔倒、长时间滞留，一旦发生异常，立刻向家属和服务平台报警。同时配有专业顾问，一对一上门评估，定制专属改造方案。

3.其他居家照护服务：居家护工上门、出院到家照护、居家康复指导、辅具租赁等，满足不同居家照护场景。

（四）第四大板块：机构照护，严选全国优质养老机构，实现养老机构一站式匹配当老人失能失智，居家照护难以负担，专业养老机构就成为重要选择。但是普通家庭筛选养老机构信息杂乱，实地看院耗费大量时间精力。盛华年机构照护分为4 项服务：

1.线上机构查询（不限次）：线上一键查询全国合作养老机构基础信息；

2.机构咨询服务（不限次）：专属专员线上答疑，解答收费、照护等级、床位等疑问；

3.机构参观服务（不限次）：专人陪同线下实地参观养老社区；

4.协调入住+ 专属入住优惠（限 1 次）：协助锁定房型，争取入住优惠，降低入住的时间成本与经济成本。

目前合作养老机构遍布北京、上海、广州、成都、杭州、南京等全国多地，均为国投健康、京东方、绿城、银城等头部国企、知名养老品牌运营。代表性机构包含：

1.成都京东方・锦城拾光：京东方集团自建自营智慧医养社区，毗邻三级综合医院，设置757 套居室约 1200 床位，对标国际养老品牌水印，拥有七维服务体系；

2.北京国投健康长者公寓：位于北京西二环核心地段，周边阜外医院、北大人民医院等三甲医院环绕，384 张床位，主打医养结合，80 岁以上长者占入住人群 80% 以上；

3.广州国投健康嘉栖长者公寓：国投健康联合日本美邸运营，广州认知障碍照护标杆，广东省五星级养老机构，周边1.6 公里覆盖 6 家三甲医院。

（五）模拟案例看懂盛华年如何陪伴完整养老人生我们以王阿姨的养老全周期举例，直观理解整套服务的落地逻辑：

1.退休初期（保健预防，享受生活）：主要使用健康咨询、健康管理板块。通过AI 数字医生、慢病管理，监测三高，预防阿尔茨海默病，处理日常健康小困扰；

2.70 岁之后（医疗守护，健康生活）：全面启用居家照护板块。申请居家适老改造，改造家里环境防摔倒；使用门诊预约对接三甲专家号；住院时启用8 天住院护工；出院后专员上门做康复训练指导；

3.85 岁以后（全面照护，尊严生活）：身体机能大幅衰退，居家照护难以承接，启动机构照护服务，专员协助筛选、实地参观合作养老机构，匹配照护等级，办理入住，在专业机构获得有尊严的长期照护。

五、私银高医・寰球私享服务：臻享级全球高端医疗保障

针对私银客户，工银安盛还打造私银高端医疗“产品 + 服务” 一体化方案，核心关键词：免预付、跨国界、无时差。

（一）产品保障全面升级

1.投保年龄放宽：首投16‑65 周岁，重投最高可达 74 周岁；

2.0 免赔责任：住院门诊费用100% 赔付；

3.取消昂贵医院区分，保障范围内合规医疗机构都可以理赔；

4.优化未成年家庭投保核验，投保流程更加简便。

（二）增值服务升级，三大核心亮点

1.免预付，费用零压力：全球医疗直付网络，就医不用提前垫付大额医药费；

2.跨国界，全球有响应：海外就医直通车，全球医疗救援，直付网络覆盖欧洲、非洲、港澳台等全球大量医疗机构与药房；

3.无时差，时刻有关怀：7×24 小时中英双语一对一健康管家，随时响应客户健康就医诉求。

（三）运营与理赔服务升级

1.简化投保资料，支持双语合同；上线预核保功能，健康问题可以提前沟通；

2.理赔扩容直付范围，新增住院垫付，提升理赔就医体验。

六、工银安盛完整康养生态圈总结

工银安盛整套康养体系，形成了“御未来主攻医疗就医，盛华年主攻家庭养老康养，私银高医承接全球高端医疗” 的三层产品服务矩阵。

1.御未来解决“看病难”：诊前‑诊中‑诊后完整闭环，国内三甲全覆盖，打通博鳌特许药械，开通美日英跨境医疗，重疾、疑难病一站式专案协助；

2.盛华年解决“养老难”：覆盖家庭全员，从线上健康问诊、慢病管理，到居家适老改造、住院护工，再到全国养老机构筛选入住，适配退休早期、高龄居家、失能机构养老三大人生阶段；

3.私银高医解决全球高端就医需求：0 免赔全球医疗直付，7×24 小时双语管家，面向高净值客户打造跨国医疗礼遇。

依托专业运营团队、数智服务平台、海量康养资源，工银安盛跳出传统保险“只赔钱” 的局限，把保险升级为看得见、摸得着的康养服务。面对当下家庭医疗养老双重压力，保单不再只是一纸经济补偿，更是全家人的康养守护者。

简短总结

工银安盛御未来、盛华年构建起医疗养老一体化服务生态，覆盖就医、居家养老、机构养老全场景，支持直系亲属共享权益，把保险赔付前置为康养服务，适配当代家庭多元化康养需求。

以下是部分报告内容截图，

完整版下载请点击文末“阅读原文”

整理于“365康养宝”（知识星球）

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