关注这个公众号的朋友，大多是和我一样的中年职场人。中年人的安全感，不是来自工资条，而是来自清晰的“人生资产负债表”。
这些年，我教大家用函数算绩效、用图表做汇报，但最近越来越多学员问我：“老师，Excel能算出我退休后够不够花吗？”
这个问题，让我沉思了很久。直到我像研究一个复杂函数一样，认真梳理了自己的养老规划，今天想把这份“解题思路”分享给大家。
中年人的Excel表格里，都藏着这些“隐藏函数”
我们这代人挺有意思的：
能用SUM函数快速加总年度开销
能用FV函数计算投资收益
却不敢点开那个叫“养老需要多少钱”的表格
上有老下有小，健康在滑坡，职业天花板若隐若现，孩子的教育费、父母的医疗费、每月的房贷车贷……这些不是抽象概念，而是我们每天面对的“单元格数据”。
我发现的“养老规划函数库”：御享分红26
在试过各种计算方法后，我发现平安御享分红26就像一个精心设计的“财务函数库”，它用保险的形式，帮我们解决了几个核心难题：
函数1：IFERROR（容错函数）—— 给人生一个“保底值”
就像我们在Excel里会给关键数据设置保护，御享分红26提供了确定性的保证利益：
函数2：GROWTH（增长函数）—— 预留向上空间
除了保底，产品还设计了分红机制：
（这就像我们做预测模型时，既设保守值，也设乐观值）
函数3：VLOOKUP（查找与引用）—— 多重场景应对
这个产品不只是“存钱”，更是综合解决方案：
【应急周转】 急需用钱时，最高可贷现金价值的80%，利率通常有优势
【家庭责任】 身故保障持续增长至终身，18-40岁最高可达所交保费的160%
【灵活规划】 多种交费期可选，像设置PMT函数一样，匹配你的现金流节奏
看一个“真实案例模型”
以35岁女性，年交6万(交多少自己定)，交6年为例，我们看看这个“财务模型”如何运行：
投入端（你的付出）：
总投入：36万元
平均每天：约164元（少在外面吃顿饭的钱）
输出端（你的获得）：
到50岁（第15年）：
保证利益部分：约40万元
含红利演示：约46万元（增长率2.96%）
到65岁（第30年）：
更关键的是：这期间一直拥有身故保障，18-40岁阶段，万一风险来临，家人可获得最高所交保费160% 的赔付。
为什么我需要一位“专业建模师”
老实说，刚开始看这些数字和条款时，我感觉像在看天书。保证利率、现金价值、生存总利益、交清增额……每个词都认识，放在一起就头疼。
直到我遇到专业的康养顾问杰经理，整个规划才变得清晰。
他没有急着推销，而是先帮我做“需求分析”：
梳理现状：现有资产、负债、收入、支出
识别风险：医疗、意外、长寿风险
设定目标：期望的退休生活标准
匹配方案：根据我的具体情况设计方案
整个过程，他像在帮我构建一个个性化的人生财务模型，每个参数都根据我的实际情况调整。
现在，我已经完成了自己的规划。我也和杰经理沟通好，所有通过这个公众号咨询的朋友，都可以获得一次免费的养老规划分析。他会用同样的专业和耐心，帮你理清思路。
杰经理微信：
添加时请备注“Excel老师推荐”，可优先通过
特别提醒：最近咨询御享分红26，还可详细了解“超级治疗卡”的赠卡活动详情，有1000万治疗费用。这份健康增值服务，对我们这个年龄段的人来说特别实用。
你的“人生表格”需要一次“数据透视”
我们擅长为项目做表格、为汇报做PPT，却常常忽略为自己的人生做一次彻底的“数据透视”。
养老规划不是“老了再说”的事情，而是现在就要开始建立的自动计算系统。一个好的规划，应该像Excel里的高级公式——自动运行、持续优化、对抗风险。
无论你对御享分红26是否感兴趣，我都建议你至少做一次专业咨询。了解自己的“缺口”在哪里，知道有哪些工具可用，这本身就是一种掌控感。
最后的话：在职场，我们追求效率；在人生，我们追求安心。愿我们都能用好每一个办公软件，也能设计好自己的人生算法。
温馨提示：本文内容仅供参考，不构成任何投资建议。保险产品具体责任以条款为准。“超级治疗卡”赠送活动规则以顾问解释为准，请根据自身需求谨慎选择。
