174、Excel函数之财务函数一--财务、投资基本概念及常见计算3
所有的财务函数都是基于现金流的，也就是现金的流入与流出。所有的交易也都伴随着现金的流入与流出。而且流入与流出就像作用力与反作用力一样都是同时发生的。比如你去买车，对于你来说是现金流出，对于卖车店来说是现金流入。存款对于存款人来说是现金流出，取款是现金流入，对于银行来说，恰好相反。 在构建财务公示的时候，首要要确定每一个参数应该现金流入还是现金流出。在财务函数的参数和计算结果中，正数代表现金流入，负数代表现金流出。 假设你有一笔24000元的1年期贷款，年利率为4.5%，要求每月还款一次。还款方式有等额本金和等额本息两种。 等额本金是在还款期内把贷款本金等分，每期偿还相等金额的本金和本期期初贷款余额在该期间产生的利息。每期偿还的本金金额固定，利息越来越小。 等额本金偿还方式下，你需要每月偿还2000元本金和每月初贷款余额在当月产生的利息。月利率=年利率/12≈0.38%。利息的计算公式为“=-(24000+(-2000)*(COUNT($C$4:C4)-1))*$F$2”。单利模式下等额本金每期实际偿还结果如下图所示：等额本息偿还方式是在还款期内每期偿还相等的金额，每期支付的金额相等且同时包含本金和利息。随着本金的陆续偿还，每期支付的金额中本金占比越来越大，利息占比越来越少。 在等额本息偿还方式下，每月还款额的计算公式为：每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1] ；每月利息=剩余本金×贷款月利率。
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