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【财务人必看】Excel借贷与还款函数:6个核心函数,一文搞懂!

2026-04-01 12:01:59

嗨，大家好，我是不慢，我更新不慢~

在日常生活和工作中，我们可能会遇到一些复杂的利息和本金的计算。其实在Excel中有一组非常实用的财务函数，能够自动帮我们算出每期还款金额，其中包含了利息和本金的具体数额。今天我们来梳理前面学过的6个最常用的借贷与还款函数，分别是：PMT、IPMT、PPMT、CUMIPMT、CUMPRINC、ISPMT函数。

各函数详解与应用举例

PMT函数

函数功能：计算贷款每期的总还款额（本金+利息）函数语法：

=PMT(各期利率, 总付款期数, 贷款本金, [未来值], [付款时间])

Excel里藏了个“月供计算器”，用Excel的PMT函数，3秒算出贷款要还多少！

应用举例：假设贷款20万元买车，年利率4.8%，贷款5年，按月还款（期末支付），等额本息还款方式，算出每个月需要还给银行多少钱（本金+利息）=PMT(4.8%/12,60,200000,0,0)

IPMT函数

函数功能：计算某一期还款额中的利息函数语法：

=IPMT(各期利率, 指定的期数, 总付款期数, 贷款本金, [未来值], [付款时间])

Excel IPMT函数：一分钟算出你的月供里有多少是利息

应用举例：如果要计算第1个月还的这笔钱里，有多少是利息。=IPMT(4.8%/12,1,60,200000,0,0)

PPMT函数

函数功能：计算某一期还款额中的本金函数语法：

=PPMT(各期利率, 指定的期数, 总付款期数, 贷款本金, [未来值], [付款时间])

Excel贷款计算神器：PPMT函数，一眼看穿你还了多少本金

应用举例：如果要计算第1个月还的这笔钱里，有多少是本金=PPMT(4.8%/12,1,60,200000,0,0)

CUMIPMT函数

函数功能：计算贷款在一段时间内累计支付的利息总额函数语法：

=CUMIPMT(各期利率, 总付款期数, 贷款本金, 开始期数, 结束期数, 付款时间)

财务人必看：CUMIPMT累计利息函数详解，轻松搞定贷款利息计算

应用举例：如果要计算还贷第一年(1-12期)总共给了银行多少利息=CUMIPMT(4.8/12,5*12,200000,1,12,0)

CUMPRINC函数

函数功能：计算贷款在一段时间内累计偿还的本金总额函数语法：

=CUMPRINC(各期利率, 总付款期数, 贷款本金, 开始期数, 结束期数, 付款时间)

财务人必看：CUMPRINC累计本金函数详解，如何快速知道已还多少本金？

应用举例：如果要计算还贷第一年(1-12期)总共支付了多少本金=CUMPRINC(4.8/12,5*12,200000,1,12,0)

ISPMT函数

函数功能：计算等额本金还款方式下，某一期支付的利息函数语法：

=ISPMT(各期利率, 指定的期数, 总付款期数, 贷款本金)

【Excel干货】ISPMT函数详解：等额本金还款，利息这样算！

应用举例：等额本金还款方式下，计算第一期要还的利息是多少？=ISPMT(4.8%/12,1,60,200000)

小结

为了便于记忆，我将这6个借贷与还款函数总结成以下图，大家可收藏，用到时查阅起来就会很方便~等额本息还款方式下，如果想知道每个月还的总金额，使用PMT函数；如果想拆解每月还款的明细，区分本金和利息部分，使用PPMT和IPMT函数；如果想计算一段时间内总共还了多少利息或本金，使用CUMIPMT和CUMPRINC函数。