43页PPT-华泰人寿-御健双盈产品背景及产品介绍 (内部材料,仅供学习使用)

华泰人寿御健双盈重磅上市！一款会长大的分红型重疾险，破解保障与增值双重难题

在低利率时代、长寿时代、重疾年轻化三重背景下，传统重疾险保费贵、保额低、保障窄、增值慢等痛点愈发突出，消费者想买却犹豫，代理人想推却受限。华泰人寿紧跟市场趋势，推出御健双盈保险计划，以分红型设计+ 灵活保障组合，实现 “客户少花钱、保障更全面、保额会长大”，成为 2026 年健康险市场的破局之作。

本文从产品背景、核心解析、责任亮点、案例演示、销售支持五大维度，全面解读这款创新产品，帮你快速看懂核心价值。

一、时代召唤：御健双盈应运而生，破解行业四大痛点

当前重疾险市场，消费者与代理人双向陷入困境，御健双盈的推出，是政策、市场、需求、经济多重因素推动的必然结果。

1. 客户拒买重疾的核心原因

•保费贵：同等保额下保费偏高，高龄投保易出现保费倒挂

•保障窄：轻中症赔付比例低，疾病覆盖不全面

•增值慢：纯保障型产品无增值空间，保额无法抵御通胀

•保额低：固定保额随时间贬值，无法匹配长寿时代需求

2. 代理人不卖重疾的核心原因

传统保障型产品保费低、佣金水平有限，展业动力不足，御健双盈大幅提升主力缴费期佣金，实现销售与客户双向共赢。

3. 产品开发的四大核心背景

（1）市场环境：分红险时代正式开启监管政策推动健康险高质量发展，分红型重疾重回市场，目前仅3 家公司推出同类产品，市场稀缺性显著。分红险兼具保证利益+ 浮动分红，预定利率1.75%，红利演示利率最高 3.9%，不低于 70% 可分配盈余分给客户。

（2）人口趋势：长寿时代保额必须长大中国人均预期寿命持续攀升，2024 年达 79 岁，2060 年预计突破 89 岁，固定保额无法应对长期疾病风险，分红增额让保额终身增长，抵御通胀与长寿双重风险。

（3）经济环境：利率下行锁定长期收益5 年期定存利率从 1990 年 13.68% 降至 2026 年 1.3%，低利率已成常态。御健双盈以保证利益托底，浮动收益增值，锁定长期利率，对抗利率下行风险。

（4）疾病风险：重疾年轻化且发生率攀升数据显示，20-39 岁人群重疾发生率年均增长显著，女性 20-29 岁增速达 11.8%；80 岁前男性重疾累计概率 54%、女性 44%，保障需求迫切且需全面升级。

4. 重疾险需求三重跃迁

从“解决医疗费用” 到 “收入损失补偿”，再到 “保障 + 财富储备” 多元化需求，御健双盈完美匹配全阶段需求，成为新一代健康险标杆。

二、硬核登场：御健双盈产品全解析，一主二附双可选

御健双盈保险计划采用“主险+ 两款附加重疾 + 双可选责任” 组合形态，主险可单独投保，附加险灵活选择，满足不同人群保障需求。

1. 产品基础信息

•主险：华泰人寿御健双盈终身寿险（分红型）

•附加险：附加御健双盈提前给付重疾险（单倍版）、附加御健双盈（多倍版）提前给付重疾险

•等待期：90 天（身故无等待期）

•投保年龄：出生满7 日 - 60 周岁，不同缴费期年龄上限不同

•最低保额：10 万元

•分红方式：交清增额，保额与现金价值双增长

2. 核心保障责任

（1）身故保险金

•18 周岁前：主附险已交保费 + 年度累计红利

•18 周岁后：Max (100% 基本保额，已交保费 × 给付比例)+100% 交清增额保额

•给付比例：40 周岁以下 160%、41-60 周岁 140%、61 周岁及以上 120%

（2）重大疾病保险金

•单倍版：120 种重疾，赔付 100% 基本保额 + 交清增额保额

•多倍版：120 种重疾，最多赔付6 次，85 周岁前每次赔付 150% 基本保额，85 周岁后无多次赔付

（3）少儿特定疾病保险金

16 种少儿特疾，额外赔付100% 基本保额，合计200% 保额。

（4）可选责任一：65 周岁前特别保障

65 周岁前，身故 / 首次重疾额外赔付50% 基本保额，关键阶段保障加倍。

（5）可选责任二：轻中症 + 保费豁免

•轻症：50 种，30% 基本保额，最多赔5 次

•中症：25 种，50% 基本保额，最多赔5 次

•豁免：轻中症确诊后，豁免后续保费，保障继续有效

3. 产品规则亮点

•缴费期灵活：5/10/15/20/30 年交，适配不同预算

•风险保额计算清晰，投保流程简便

•多倍版比单倍版保费仅高约20%，性价比突出

三、四大亮点：御健双盈构建四层幸福感，稳涨活多全覆盖

御健双盈凭借四大核心优势，区别于传统重疾险，成为市场稀缺的分红型增额重疾产品。

1. 稳：核心保障终身确定，安全感拉满

身故、重疾、轻中症责任写入合同，保证利益确定，无论市场如何变化，基础保障终身有效，给用户稳稳的守护。

2. 涨：分红增额终身长大，对抗通胀贬值

采用交清增额分红模式，每年红利自动增加保额，保额与现金价值同步增长，时间越久保额越高，80 周岁时保额可翻倍，彻底解决固定保额贬值问题。

3. 活：灵活附加按需定制，保障自由搭配

可选责任自由组合，可选择单倍/ 多次重疾、65 岁前额外赔付、轻中症保障，按需搭配，满足个性化保障需求，不花冤枉钱。

4. 多：多次赔付全面守护，降低理赔风险

多倍版重疾最多赔6 次，间隔期180 天，85 周岁前每次 150% 保额，覆盖人生关键阶段多次疾病风险，比单次赔付更安心。

5. 佣金优势：主力缴别佣金大幅提升

对比爱慧保2025，20 年交佣金合计提升 21 个点，涨幅 48%；30 年交提升 26 个点，涨幅 59%，代理人展业动力更强。

四、实战推演：两大场景案例拆解，直观看懂产品价值

1. 少儿保障方案：0 岁男宝，终身守护 + 财富增值

•投保计划：御健双盈多倍版，30 万保额，20 年交，首年保费 10644 元

•附加搭配：中端医疗+ 意外险，全年总保费 12044 元，覆盖医疗、意外、重疾全场景

•核心优势：

a.重疾最多赔6 次，少儿特疾双倍赔

b.80 周岁重疾保额达 81 万，远超固定保额产品

c.现金价值持续增长，后期可达百万，兼具储蓄功能

d.保费低、保障久，复利效应最大化

2. 成人保障方案：30 岁男性，家庭支柱全面守护

•投保计划：御健双盈单倍版，20 万保额，20 年交，首年保费 9742 元

•附加搭配：中端医疗+ 意外险，全年总保费 10327 元

•核心优势：

a.65 周岁前额外 50% 保额，覆盖家庭责任最重期

b.轻中症全面覆盖，确诊豁免保费

c.80 周岁保额达 35 万，高于传统固定重疾险

d.现金价值后期持续增长，兼顾保障与储备

3. 与传统重疾险核心对比

•保障：新增中症责任，赔付比例更高，重疾可多次赔

•保额：分红增额终身长大，后期远超固定保额

•现价：现金价值增长更快，后期可达传统产品1.5-2 倍

•功能：保障+ 增值 + 传承三合一，满足多元需求

五、体系赋能：多维支持+ 销售话术，轻松展业无压力

1. 核心客群营销策略

（1）少儿客群

•画像：0-17 岁，父母重视健康与未来规划

•切入话术：孩子越小保费越低，核保易通过，分红增额让保障伴随成长，给孩子终身守护。

•异议处理：早买早保障、早积累，时间复利让保额翻倍，是给孩子最好的礼物。

（2）家庭经济支柱

•画像：30-45 岁，上有老下有小，责任重压力大

•切入话术：顶梁柱需要会长大的保障，65 岁前额外赔付，对冲收入损失，分红增值抵御通胀。

•异议处理：同等保费下，保障更全、保额更高、佣金更优，是低利率时代最优选择。

2. 分红险异议处理核心逻辑

•分红不确定：保证利益写进合同，浮动分红依托公司稳健投资，以丰补歉平滑收益

•公司实力：资管规模近万亿，2024 年综合投资收益率 12.73%，非标投资 0 踩雷

•监管合规：严格遵循监管规定，分红运作透明规范，客户权益有保障

3. 一句话产品话术

御健双盈是一款保额会长大的分红型终身重疾，涵盖120 种重疾、可选单次或多次赔付，50 种轻症 25 种中症，轻中症豁免，交清增额终身增值，65 岁前额外 50% 保额，兼顾保障与财富，终身守护更周全。

简要总结与分析

御健双盈是华泰人寿推出的分红型增额重疾险，以交清增额实现保额终身增长，破解传统重疾痛点。保障全面、灵活可选、佣金优厚，适配少儿与家庭支柱，在低利率与长寿时代，兼具保障、增值、传承三重价值，是2026 年值得配置的优质健康险。

以下是部分报告内容截图，

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整理于“365康养宝”（知识星球）

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