瑞众保险分红险黄金20年深度解析：穿越利率周期，锁定确定未来

在利率持续下行、市场波动加剧的当下，如何守住财富、实现稳健增值、做好资产传承，成为无数家庭与高净值人群的核心诉求。瑞众保险用二十年深耕寿险赛道的实践，交出了一份亮眼答卷，更以全新分红险产品矩阵，为大众指明财富管理新方向。本文全面拆解瑞众保险二十年发展成果、王牌产品体系、分红险战略布局及未来财富规划方案，带你看懂寿险行业黄金赛道，把握十五五财富倍增机遇。

一、黄金20年验证：瑞众保险，用实力定义行业爆款

过去二十年，是中国寿险行业高速发展的二十年，也是瑞众保险从起步到引领的二十年。公司始终坚守“客户利益至上”原则，每一款产品都踩准时代需求，成为不同阶段的市场标杆，用真实数据与客户口碑，印证硬核实力。

1. 万亿规模打底，服务千万客户

瑞众保险现已坐拥1.4万亿总资产，2024年总保费收入达2368亿元，每年为客户实现百亿级财富增值，累计服务超4000万客户。从普通家庭到高净值人群，从健康保障到财富规划，瑞众用全周期服务，成为千万家庭的信赖之选。

2. 四大王牌系列，覆盖全场景需求

瑞众保险打造的常青树、金管家、传家宝、福临门四大产品系列，分别聚焦健康保障、灵活增值、财富传承、现金流规划，构建起完整的家庭金融防护网。

•常青树重疾险：行业性价比标杆，价格比行业平均低20%-35%，累计为302万客户提供1.17万亿元保障，支付理赔金128亿元，帮助12万个家庭渡过难关。

•金管家万能账户：利率下行时代的财富永动机，280万客户累计3471亿元资金进入账户，累计支付利息211亿元，灵活存取+顶格保证利率，实现资金稳健增值。

•传家宝终身寿险：财富传承神器，服务33万客户，总保费826亿元，锁定长期复利，预计2035年保单现金价值超1033亿元，2045年达1446亿元。

•福临门年金险：现金流规划专家，服务202万客户，总保费344亿元，累计给付生存金33亿元，单一客户最高领取2006万元，守护幸福晚年生活。

3. 高净值客户认可，大单市场领跑

高净值人群的选择，是产品实力的最好证明。瑞众保险累计收获20344件高客保单，总保费达560.9亿元。福临门、传家宝系列成为大单首选，最高单件保费2.7亿元，用真金白银印证市场认可度。

二、未来二十年定论：分红险，是穿越周期的唯一答案

站在行业发展新起点，瑞众保险明确提出：未来二十年，分红险是行业唯一正确赛道、队伍唯一正确出路、客户唯一正确选择。这一判断，基于市场环境、监管导向与客户需求的三重契合。

1. 利率下行，分红险成避风港

当前全球进入低利率时代，传统理财收益持续缩水，银行存款、理财产品难以抵御通胀。分红险兼具保障与收益属性，以长期稳健增值、锁定复利的优势，成为穿越利率周期的“诺亚方舟”。

2. 行业共识，头部保司全面布局

2026年开局，各大寿险公司纷纷推出分红型产品，涵盖分红年金、分红增额寿两大形态，基本保额递增比例、领取期限等核心责任全面优化。分红险已成为行业主流，是当下最具竞争力、客户利益最高的产品形态。

3. 瑞众优势：顶格设计+稳健收益

瑞众分红险均采用监管允许的顶格定价设计，搭配“基石恒利”永续分红账户，收益更有保障。在分红实现率100%假设下，客户利益（含分红）处于行业领先水平，真正实现“客户利益好、机构费用高、队伍佣金高”三方共赢。

三、2026最强产品矩阵：一主两辅三补充，全场景覆盖需求

瑞众保险2026年推出史上最全分红险产品矩阵，以“1231”产品策略为核心，兼顾长期储蓄、养老规划、资产传承、健康保障等所有需求，从0岁到100岁，人生每一个阶段都有专属方案。

1. 一核心：福临门（国瑞一号），全客群财富永动机

作为主销产品，福临门（国瑞一号）是分红型终身年金险，覆盖全客群，具备终身给付、分红助力、领取稳增的特点。产品设计比传统年金险利益更高，3年交折标20%，最高投保年龄70岁，机构获费高，是市场通杀型爆款。

2. 两辅助：双产品加持，覆盖长储与养老

•福临门（国富一号）：分红型养老年金险，聚焦银发经济，60岁起领，养老金年年递增，是养老规划专属神器，3年交折标15%，满足中老年客户现金流需求。

•传家宝（鑫如意）：分红型增额终身寿险，主打长期储蓄+复利增值，现金价值约3%递增，分红与增额双引擎增长，是锁定长期利率的终极选择。

3. 三补充：横扫需求死角，满足个性化选择

•福临门（盛典版）：大单收割机，分红型终身年金险，满足快速领取需求，利益比行业平均高18%，适配中高净值客户。

•传家宝（鑫典藏）：传承核武器，分红型增额终身寿险，现金价值稳健增长，身故杠杆高，比行业平均高17%，专注资产代际传承。

•常青树（特惠3.0版）：重疾最优解，行业费率8折，兼顾重疾、身故、全残保障，可选轻症及豁免，筑牢家庭健康防线。

4. 一基石：基石恒利永续分红账户，分红保底底气足

瑞众专属“基石恒利”永续分红账户，是十五五战略执行账户，精选12家以上央国企及行业龙头项目，构建超优质资产包，为分红收益提供强力支撑。

•投资方向：聚焦高科技、高股息、高质量基建、高效能民生四大十五五重点赛道。

•核心资产：涵盖龙源电力、中国神华、中国中免等行业巨头，以及广州城建、湖北交投等国家级基础设施项目。

•优势特点：项目稀缺、现金流稳定、个人无法直接参与，让客户财富与国家发展同频共振。

四、客户利益核心：瑞众分红险，收益与保障双优

瑞众保险所有分红险产品，均以客户利益最大化为核心，在收益、保障、灵活性上实现全面领先，真正做到“给客户实实在在的财富增长”。

1. 收益领先，行业排名靠前

在分红实现率100%假设下，瑞众分红险客户利益表现优异：

•福临门（国瑞一号）：2.63%-2.72%

•传家宝（鑫如意）：2.92%-2.97%

•福临门（国富一号）：2.98%-5.10%

•福临门（盛典版）：2.93%-2.94%

•传家宝（鑫典藏）：2.93%-2.97%

2. 保障全面，覆盖人生风险

分红险兼顾年金、身故、全残责任，部分产品支持投保人豁免，搭配常青树重疾险、医保通医疗险、金钟罩意外险，形成“健康+财富+意外”全保障体系，无惧疾病、身故、市场波动等风险。

3. 灵活适配，满足不同人群

•年轻群体：选择国瑞一号，强制储蓄+长期增值，积累人生第一桶金。

•中年群体：搭配国富一号+鑫典藏，兼顾养老规划与子女传承。

•高净值人群：首选盛典版+鑫典藏，实现大额资产稳健管理与代际传承。

•家庭支柱：搭配常青树特惠3.0版，健康保障与财富规划两不误。

五、时代机遇：拥抱瑞众分红险，开启十五五财富倍增新时代

十五五规划是中国未来五年发展的核心纲领，聚焦新质生产力、科技创新、能源转型、基础设施建设等领域，蕴藏巨大财富机遇。瑞众保险作为大型金融国企，紧跟国家战略，将客户财富与时代机遇绑定，让个人分享国家发展红利。

1. 战略同频：财富与国家发展共振

瑞众“基石恒利”账户直接对标十五五规划清单，资金投向国家重点支持项目，客户每一份投入，都参与到国家建设中，真正实现“国强则民富”，让财富增长有坚实的时代支撑。

2. 长期主义：锁定确定未来

在不确定的市场环境中，确定的收益与保障尤为珍贵。瑞众分红险以长期合同形式，锁定复利收益、保障责任，不受短期市场波动影响，为家庭、养老、传承提供确定的未来。

3. 全民适配：每个家庭都能拥有的财富方案

瑞众2026年产品矩阵无门槛、全覆盖，无论普通家庭还是高净值人群，无论青年、中年还是老年，都能找到适配的产品。用小额投入撬动长期收益，用专业方案规避人生风险，是每个家庭财富管理的最优选择。

结语

二十年风雨兼程，瑞众保险用爆款产品、万亿规模、千万客户口碑，成为寿险行业的领跑者；未来二十年，瑞众以分红险为核心，以最强产品矩阵、顶级分红账户，为大众打造穿越周期的财富方舟。

在利率下行、市场多变的当下，选择瑞众分红险，就是选择确定的收益、可靠的保障、长久的传承。瑞众保险给你的不只是保险，而是与国家同频、与时代共进的确定未来。拥抱分红险，选择瑞众，一起开启十五五财富倍增新时代，让每一段岁月都从容有光，让每一份财富都稳健增长！

以下是部分报告内容截图，

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整理于“保险老白干”（知识星球）

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