友邦智选逸生医疗险重磅上线！保障随心搭，健康不将就

2025年9月1日，友邦人寿全新中端医疗险产品——智选逸生医疗保险正式上市！这款产品紧扣国家多层次医疗保障体系建设方向，以“基本责任+按需增配”的灵活模式，精准匹配不同人生阶段的医疗需求，实现了保障额度、赔付比例、责任范围的全面升级，更带来药械覆盖广、就医体验优、服务全流程、配置超灵活的四大核心特色，为消费者打造可定制、可伴随的专属医疗保障方案。

2025年12月19日，友邦人寿保险有限公司宣布，旗下《友邦智选逸生医疗保险》正式开通上海医保个人账户支付通路。

接下来就为大家全方位拆解这款重磅产品，一文读懂它的核心优势与实用价值。

一、产品核心逻辑：一个核心+两类增配，定制化保障直击需求

友邦智选逸生医疗险的核心设计逻辑，是围绕一个基础核心责任，搭配药械类、就医类两大类型的可选增配责任，打破传统医疗险“一刀切”的保障模式，让消费者可以根据自身健康状况、就医偏好、经济能力，自由组合保障内容，真正实现“丰俭由人，因需赋形”。

其中，基础核心为住院医疗保障（基本责任A），是所有保障的基石，相较友邦此前的智选康惠荣耀2022版本实现“加量不加价”，保障力度全面提升；药械类增配包含院外一般药械及送检、院外特定药械、全球特药海外医疗三项可选责任，层层升级满足不同用药需求；就医类增配为扩展特需/国际部医疗责任，打造高端就医体验，且支持“一城一策”五档计划，适配不同地区的医疗资源特点。

二、基础责任加量不加价，百万保障筑牢健康防线

作为产品的核心基石，基本责任A是必选责任，也是这款产品的“诚意担当”，在保费与旧款保持一致的前提下，实现了保障额度、赔付比例、责任范围、合作医院、住院津贴五大维度的全面升级，成人、儿童各年龄段费率均做到加量不加价，存量客户转换也可享受同等福利。

1.保障额度更高：累计给付限额提升至500万，其中一般医疗200万（5000元免赔额），重大疾病医疗、质子重离子医疗费、恶性肿瘤CAR-T疗法院外药品费共享400万，0免赔额，大额医疗支出全覆盖。

2.赔付比例更优：以公费医疗或基本医保身份投保，使用医保报销后，一般医疗和重大疾病医疗均100%赔付；即便未使用医保，赔付比例也提升至80%，大幅降低自付压力。

3.保障责任更广：新增两项责任、扩展一项责任范围，一是新增“外置医疗设备”责任，3万元限额内赔付；二是新增“手术后出院再次住院费用补偿金”，2万元限额内80%赔付，覆盖医保定点一级医院和康复医院；三是将“恶性肿瘤特殊门急诊费”责任扩展至免疫治疗、内分泌治疗项目，适配肿瘤治疗的最新需求。

4.合作医院更多：质子重离子医疗合作医院从原有数量扩展至7家，覆盖上海、山东、河北、安徽、湖北五个省市，让更多地区消费者能享受高端肿瘤治疗资源。

5.住院津贴更大：特别住院津贴提升至1000元/天，最高可赔付180天，累计18万津贴，弥补住院期间的收入损失，让康复更安心。

同时，针对长保康惠老客户，产品特设基本责任B，投保流程更顺畅，0免赔额且基础责任已包含院外特定药械保障，还可按需加购其他可选责任，且可选责任同样享受优选体费率优惠，老客户福利专属升级。

三、四大核心特色，打造全维度医疗保障体验

友邦智选逸生医疗险跳出传统医疗险的单一保障框架，从用药、就医、服务、配置四个维度打造核心特色，既解决“看病贵、用药难”的核心痛点，又满足“看上好医生、享受好服务”的高品质需求。

（一）药械广：三层可选药械责任，覆盖院内到全球的用药需求

当下院外处方外流、创新药械价格高、跨境医疗需求增长的趋势下，这款产品推出院外一般药械及送检、院外特定药械、全球特药海外医疗三层可选药械责任，层层递进满足不同用药场景，且三项责任任意多选可享受优选体费率，同时选2项享90%标准体费率，同时选3项享80%标准体费率，性价比拉满。

1.优选用药：院外一般药械及送检：保额10万，0免赔，80%赔付，覆盖住院期间及出院后30日内的院外普通药品、医疗器械，以及住院期间的院外送检费，无药械白名单（特药除外），常见病、急性病的院外用药需求全满足，像人血白蛋白这类临床常用但需外购的药品，都能纳入保障。

2.进阶用药：院外特定药械：保额400万，0免赔，100%赔付，包含244种恶性肿瘤特药、347种海南特药、42种大湾区进口药等共352种特药，以及3种特种器械，还包含每年2万的恶性肿瘤特定药品基因检测费，门诊处方也可赔付，靶向药、罕见病药等高价药械全覆盖，据友邦2025年4月数据，特药结算中商保占比达96%，这款产品能有效缓解特药自费压力。

3.尊享用药：全球特药海外医疗：境外单独保额400万，0免赔，100%赔付，需首次确诊重度恶性肿瘤且符合用药要求，覆盖76种全球特药，还包含海外就医的医疗、交通、住宿、遗体送返等费用，同时提供全流程服务，从海外专家诊疗意见、病历翻译，到签证协助、境外就医费用直付，一站式解决跨境医疗需求，为重疾患者提供更多治疗选择。

整体来看，产品可覆盖院内药、院外一般药械、院外特定药械、全球特药四层药械需求，从基础用药到海外高端用药，实现全场景覆盖。

（二）体验优：扩展特需/国际部，一城一策打造高品质就医

随着DRG/DIP医疗支付方式的推行，普通部医疗资源的限制让特需、国际部就医成为新的医疗刚需，智选逸生医疗险推出扩展特需/国际部医疗可选责任，突破社保身份限制，无社保罚值，让消费者用社保身份费率，享受高端就医体验。

1.保障力度拉满：该责任保额400万，0免赔，合作医院为二级及以上医保定点医院的高端病房、高端门急诊，覆盖住院、手术、指定门急诊等全流程费用。

2.一城一策五档计划：根据不同地区医疗资源特点设置A、B、C、D、E五档计划，计划A-D分别适配北京、上海/江苏、广东/深圳、湖北/四川等省市，床位费及膳食费限额从1500元/天至3000元/天不等；计划E为性价比之选，非北上广苏深地区赔付规则与计划A-D一致，北上广苏深地区60%赔付。

3.赔付规则更贴心：计划A-D及计划E的非核心区域，实行80%基础赔付，当自付金额超过5万元时，超过部分100%赔付，既降低日常高端就医的自付成本，又能应对大额高端医疗支出，最大程度减少消费者的经济压力。

（三）服务棒：全流程就医服务，覆盖住院前中后全环节

一款优质的医疗险，不仅是费用的补偿，更是全流程的就医陪伴，智选逸生医疗险打造覆盖住院前、住院中、住院后的全流程服务体系，搭配多层次的院外药械资源和优选直付住院网络，让就医更省心、更高效。

1.院前：健康咨询+就医预约：提供图文、视频健康咨询，门诊、住院就医预约协助，提前为消费者做好就医规划，解决“挂号难、看诊慢”的问题。

2.院中：就医陪诊+费用直付：配备就医陪诊服务，同时拥有优选直付住院网络，计划A-D适配36家知名医院国际部/特需部，计划E适配22家，覆盖北京、上海、广州、成都等核心城市，实现住院费用直付，无需自己先垫付再报销；此外，还提供恶性肿瘤CAR-T疗法、特药、罕见病药等药械直付服务，突破院内集采限制，让高品质药械触手可及。

3.院后：康复指导+专属服务：针对重大疾病患者，提供院后居家康护指导书和居家康护服务，弥补住院日限制对康复的影响，让康复过程更科学、更安心。

4.海外就医专属服务：若选择全球特药海外医疗责任，还可享受海外专家诊疗意见评估、国内/海外病历翻译、签证协助、交通住宿安排等全流程跨境就医服务，让海外治疗更顺畅。

（四）灵活配：随心增减责任，保障伴随一生

智选逸生医疗险的最大亮点之一，就是极致的灵活性，以“1个必选+4个可选”的责任结构，让消费者可根据人生阶段的变化，自由调整保障内容，真正实现“保障随需求而变”。

1.责任自由组合：必选基本责任A，可选院外一般药械及送检、院外特定药械、全球特药海外医疗、扩展特需/国际部四项责任，既可以只选基础责任打造百万医疗险，也可以全选责任实现周全医疗保障，丰俭由人。

2.保单周年日可切换：每年保单周年日，消费者可自由选择增加、取消某项可选责任，适配结婚、生子、退休等不同人生阶段的医疗需求变化。

3.高龄投保有通道：66-99周岁人群仍可投保，只需满足“上一保险期间届满后60日内重新投保”或“已投保公司指定产品并经同意”其中一项条件，让老年人也能享受优质医疗保障。

4.服务与责任匹配：新增或取消可选责任时，对应的服务也会同步增减，保障与服务一体化，避免“有保障无服务”的尴尬。

四、产品对比升级，优势凸显，存量客户专属福利

相较于友邦此前的智选康惠荣耀2022、卓越逸生等产品，智选逸生医疗险在保障责任、药械覆盖、就医体验等方面实现全方位升级，核心优势一目了然。

1.保障责任更全：新增外置医疗设备、术后再次住院补偿等责任，扩展肿瘤特殊门急诊治疗项目，质子重离子合作医院增至7家，住院津贴提升至1000元/天，基础保障更扎实。

2.药械覆盖更广：首次将院外一般药械、特定药械、全球特药纳入可选责任，突破旧款产品无院外药械保障的限制，覆盖从普通用药到海外特药的全场景。

3.就医体验更优：将扩展特需/国际部设为可选责任，且实行一城一策五档计划，比卓越逸生的固定特需保障更灵活，适配不同地区消费者的需求。

4.保额设置更合理：中国境内累计给付限额500万，全球特药海外医疗单独400万保额，大额医疗支出全覆盖，且各项可选责任保额独立，保障更充分。

同时，产品为存量客户提供专属转换福利：智选康惠2022客户可免核保转换至基本责任A，实现加量不加价；卓越逸生客户可申请转换，选配药械、特需等责任；长保康惠客户可加购基本责任B，加量少加价，且可选责任享受优选体费率，让老客户轻松升级保障。

五、营运规则清晰，投保便捷，适配广泛人群

（一）投保规则

1.投保年龄：7天-65周岁可首次投保，66-99周岁可按规定续保或经同意首次投保，覆盖婴幼儿到老年人全年龄段。

2.等待期：30天，与行业主流一致，等待期后即可享受保障。

3.付费方式：新单开放年付，存量客户可选择年付、半年付、季付、月付，缴费方式灵活。

4.职业限制：意外险1-4级统一费率，寿险、意外险拒保职业不予承保，适配大多数职场人群。

5.体检要求：50周岁以上投保需提供近两年体检报告及既往病历，核保员根据资料决定是否需要超年龄体检，核保流程规范。

（二）核保规则

基本责任A、扩展特需/国际部责任支持标准体比例加费或除外，加费比例为25%/50%/75%/100%；院外一般药械及送检责任仅可除外，不可加费；院外特定药械、全球特药海外医疗责任仅接受标准体承保，保障产品风险可控，也为非标体人群提供了部分投保通道。

（三）购买限制

不可与智选康康、尊享康康、康爱无忧、卓越逸生等友邦医疗险重复购买，已有传世无忧、环球无忧高端医疗险的客户不可投保，避免保障重复，实现资源合理配置。

此外，产品还可搭配附加安益住院日额、少儿综合住院等附加险，存量保单转换还可继续承接守护希望特药器械医疗险，保障体系可进一步完善。

六、友邦医疗生态再升级，适配多层次医疗需求

智选逸生医疗险的上市，进一步完善了友邦人寿的医疗保障产品矩阵，从大众市场的智选康惠慢病版、康爱无忧防癌险，到中端市场的智选逸生、尊享康惠，再到高端市场的智选康逸、传世无忧，友邦已打造覆盖不同消费层级、不同健康需求的医疗险体系，精准适配国家多层次医疗保障体系建设要求。

这款产品以“灵活定制”为核心，将“药械广、体验优、服务棒、灵活配”的特色融入保障设计，既筑牢了百万医疗的基础防线，又通过可选责任满足了高品质、个性化的医疗需求，无论是年轻人的基础医疗保障，还是中年人的全面保障规划，亦或是老年人的康养医疗需求，都能找到合适的搭配方案。

2025年9月1日，友邦智选逸生医疗保险已正式上市，保障随心搭，健康不将就，选一款可定制、可伴随的医疗险，为自己和家人的健康保驾护航，就是当下最稳妥的选择！

以下是部分报告内容截图，

完整版下载请点击文末“阅读原文”

整理于“保险老白干”（知识星球）

扫描下方二维码加入，即可下载