分红返还保险是骗人的吗?Excel PV现值计算和FV未来值计算函数用法教程

PV 是一个财务函数，用于根据固定利率计算贷款或投资的现值。 可以将 PV 与定期付款、固定付款（如按揭或其他贷款）或投资目标的未来值结合使用。说人话就是，将你未来收到的钱，按照利率，折算到当下看看值多少钱。

    语法：PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])

Rate， 各期利率。

付款总期数Nper，需要和利率的时间维度保持一致，比如都是年、或者月。

每期的付款金额Pmt，在年金周期内不能更改。

未来值fv，因为咱们算的是pv值，所以这里就省略为0。

    付款时间Type，数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0 或省略代表期末，1代表期初。

    示例中，演示每个月收到10000万元，连续12个月，按年利率3%折算，相当于现在一次性收到¥118,072.54元。

    和pv计算现值相反，FV 函数，用于根据固定利率计算投资的未来值。可以将 FV 与定期付款、固定付款或一次付清总额付款结合使用。说人话就是，每月存一笔钱，看看10年后能存多少。

    语法：FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

Rate    必需。各期利率。

Nper    必需。年金的付款总期数。

Pmt    必需。各期所应支付的金额，在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。如果省略 pmt，则必须包括 pv 参数。    

    pv    可选。现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。如果省略 pv，则假定其值为 0（零），并且必须包括 pmt 参数。

Type    可选。数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假定其值为 0，表示为期末支付；1表示为期初支付。

    示例中，每月存1万元，连续12个月，在年利率3%的情况下，最终账户上有¥121,663.83元，信心满满的感觉有没有。

    示例中，事业有成，家庭幸福的王先生，打算为自己的未来计划计划，从40岁开始每月缴费2万，20年，到60岁退休；然后从60岁开始，每月可以领2.5万元，直到80岁。2万变2.5万，是不是感觉这笔投资挺赚的。

    实际上，这里有两个bug，先看存钱阶段的，按零存整取1.45%的年利率计算，20年后账户上的余额应该是556万元，而不是480万元（20*12*20000），是的，一不小心，就少算了76万元。

    再来看取钱阶段的，一般是讲可以领600万元（20*12*25000），实际上也确实能到账这么多，但这些钱不是一次性给的，而是分期给的，使用pv函数把未来收到的钱统一折算一下，就只有520万元，数字挺吉利，但钱是真的没了。