大地保险&MSH欣享易生2026：中端医疗新标杆，顶尖医疗资源触手可及

随着医疗行业的快速发展，公立医院特需部、国际部的开设已成燎原之势，从湖南省第二人民医院到天津市肿瘤医院，从南京到新疆，全国多地医院纷纷布局高端医疗板块。

与此同时，DRG、DIP改革推动名医、好药向特需部、国际部流转，而医疗险市场也迎来新变革——百万医疗升级、高端医疗下沉，简易核保成为趋势，消费者对医疗保障的需求早已不止于基础报销，更追求优质医疗资源的便捷获取和贴心服务体验。

在此背景下，中国大地保险联合MSH推出的欣享易生2026个人医疗保险，以“保障更广、体验更优、资源更强”的核心优势，成为连接普通消费者与顶尖医疗资源的重要桥梁。

一、产品核心定位：打破医疗壁垒，下沉高端资源

欣享易生2026的核心定位的是“不止是保险，更是通往全国顶尖医疗的通行证”，其推出紧扣三大市场变化趋势：

1.医疗供应端，政策鼓励开设特需部、国际部，优质医疗资源向高端板块集中；

2.保险消费端，医疗险回归保障本质，成为市场新宠，业绩占比显著提升；

3.行业发展端，中端医疗成为衔接百万医疗与高端医疗的关键赛道，消费者对既往症保障、就医体验的要求持续提高。

基于此，产品精准切入下沉市场，既满足大众对高端医疗资源的需求，又通过灵活定价降低投保门槛，让“一线品质医疗”不再是少数人的专属。无论是预算有限的年轻人，还是希望获得优质医疗服务的中老年人，都能通过这款产品实现“小病本地看，大病直通省会特需部”的就医自由。

二、四大核心优势：重新定义中端医疗保障

（一）保障范围广：突破限制，覆盖全场景医疗需求

1.就医场景无边界：打破医保就医身份捆绑，涵盖公立医院普通部、特需部、国际部，复旦百强医院100%可直付，无论是日常小病就诊，还是重大疾病治疗，都能享受优质医疗资源，无需为挂号难、排队久发愁。

2.保障责任全涵盖：住院治疗、日间护理、特殊门诊、紧急医疗运送、异地就医交通补贴等均在保障范围内。其中，住院保障包含食宿费、陪床费、重症监护病房费、手术费、诊疗费、检查费、药品费等全流程费用，特殊门诊涵盖恶性肿瘤电疗、化疗、靶向治疗、质子重离子疗法、肾透析、器官移植后抗排异治疗等关键治疗项目。

3.用药选择无限制：区别于百万医疗“仅限医保目录内用药”的限制，欣享易生2026对外购药、进口药、靶向药等无清单限制，不限疾病类型，让患者在治疗时无需因费用问题妥协，能获得最适合的治疗方案。

4.既往症逐步覆盖：这是产品的一大亮点。市面上多数医疗险将高血压、糖尿病、结节等既往症除外，而欣享易生2026规定，未间断投保第三年起，既往症可获得1万元赔付额度，此后每年增加5000元，第十五年可达7万元，第二十年更是高达9.5万元，彻底解决了有基础疾病人群的保障痛点。

（二）免赔额灵活：相对免赔+多档选择，降低获赔门槛

1.免赔额类型更友好：采用相对免赔额设计，医保统筹支出、个人自费支出均可抵扣免赔额，不同于绝对免赔额仅能扣除个人自费部分，大大降低了获赔门槛。

2.多档额度可选：提供0元、1万元、2万元三档免赔额，消费者可根据自身预算和保障需求灵活选择。以0免赔额方案为例，投保后产生的医疗费用可直接按比例报销，无需自己先承担固定金额；而选择高免赔额方案则能享受更低保费，实现保障与成本的平衡。

3.重疾无免赔优惠：因重大疾病治疗产生的费用不受免赔额限制，全额按约定比例报销，让重疾患者无需担心费用压力，能专注于治疗和康复。

（三）就医体验优：直付+垫付，告别“先花钱后报销”

1.直付服务便捷省心：在MSH网络医院住院治疗可享受直付服务，签字即走，无需自己垫付高额医疗费用，保险公司直接与医院结算，极大减轻了患者的经济压力和理赔繁琐流程。

2.垫付服务覆盖全面：在非MSH网络医院住院时，可享受保险公司专人垫付服务，避免因资金周转问题影响治疗，尤其适合异地就医或突发重大疾病的情况。

3.10项高端健康管理服务：包含7×24小时客服中心，随时随地提供专业支持；24小时在线问诊，及时解决小毛病和夜间突发健康问题；心理咨询服务，呵护心灵健康，减轻就医和生活压力，全方位提升就医体验。

（四）投保规则宽：核保宽松+转保便捷，覆盖更多人群

1.健康告知更简单：仅需回答5个健康问题，相比同类产品7条左右的健康告知，门槛更低，减少了投保时的繁琐流程。

2.智能核保高效便捷：若健康问卷有部分回答为“是”，可进入智能核保环节，根据疾病对应的问题进一步回答，系统快速判断核保结论，无需提供体检报告，也无需人工核保，55岁以上人群同样无需体检，大大缩短了投保周期。

3.核保结论更宽松：对于甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节、肝囊肿等常见异常，在满足特定条件下可标准承保或按既往症承保，而同类部分产品对未手术的结节可能直接拒保，欣享易生2026的核保优势显著。

4.支持转保且规则友好：接受百万医疗险（年免赔额≤1万元、赔付比例100%）和非大地承保的中高端医疗险在保客户转保，转保时年龄不超过50周岁、原保单在保时间不低于一年、保期衔接无断保即可，转保健康告知仅3个问题，轻松实现保障升级。

5.续保条件稳定：连续投保无需重新进行健康告知，不会因被保险人出险而单独加费或限制续保，新保、续保同价，保障长期稳定，让投保人无后顾之忧。

三、两大保障计划：按需选择，适配不同需求

欣享易生2026推出两款保障计划，分别针对不同预算和保障需求的人群，核心差异集中在年度最高保额和特需部/国际部赔付比例上：

（一）计划一：高性价比之选

1.地理涵盖范围：中国大陆；

2.年度最高保额：200万元，足以覆盖大多数疾病的治疗费用；

3.医院涵盖范围：公立医院普通部、特需部、国际部；

4.赔付比例：一般疾病在公立医院普通部100%赔付，非京沪地区特需部/国际部100%赔付，北京/上海公立特需部/国际部80%赔付；重大疾病在公立医院普通部、特需部、国际部均100%赔付；

5.适合人群：预算有限，追求高性价比，重点关注重大疾病高端治疗资源的人群，尤其适合希望“大病直通省会特需部”的消费者。

（二）计划二：全面保障之选

1.地理涵盖范围：中国大陆；

2.年度最高保额：600万元，涵盖CAR-T、质子重离子等领先治疗技术，应对高额医疗费用毫无压力；

3.医院涵盖范围：公立医院普通部、特需部、国际部；

4.赔付比例：一般疾病和重大疾病在公立医院普通部、特需部、国际部均100%赔付，无地域限制；

5.适合人群：预算充足，希望获得全方位、无限制高端医疗保障的人群，比如需要长期使用进口药、异地就医需求频繁、关注全病种特需部/国际部治疗的消费者。

两款计划均设置30天等待期（意外伤害无等待期），支持家庭投保优惠，二人投保享5%折扣，三人及以上投保享12%折扣；连续3年无理赔，第4年起还可享受5%的无理赔折扣，进一步降低保费成本。

四、三类适配人群：精准匹配不同保障需求

（一）品质之选：追求优质医疗资源的中青年

这类人群事业稳定，关注生活品质，对医疗服务的专业性和便捷性要求较高。比如34岁的李女士，在青岛就医时发现普通部无法开具所需进口药，只有特需部/国际部才有。选择欣享易生2026计划二，600万保额可覆盖各类高端治疗，不仅能轻松获取进口药和特需部诊疗服务，还能享受24小时在线问诊、心理咨询等健康管理服务，兼顾保障与体验。

（二）家庭计划：注重全家保障的三口之家

对于有孩子的家庭，医疗保障需要兼顾全家不同年龄段的需求。34岁的马先生夫妇和5岁的孩子，原有百万医疗但无法满足公立医院改革后的高端医疗需求，希望获得稳定的医院和医生资源。选择全家投保计划一，小病可在本地住院治疗，大病能直接对接省会或北京、上海的名医资源，重疾治疗豁免免赔额，家庭投保还能享受折扣优惠，用合理预算为全家筑牢医疗保障防线。

（三）孝心之选：关注老年健康的中老年群体

中老年人身体机能下降，多伴有高血压、糖尿病、结节等基础疾病，对医疗资源的需求更为迫切。59岁的刘先生和54岁的老伴，分别有肺结节、慢性胃炎和子宫肌瘤、高血压，儿子希望父母能在北京等一线城市的顶尖医院就医。投保欣享易生2026后，第三年起既往症即可获得1万元赔付额度，逐年递增，全国320家公立医院特需部、国际部的顶尖专家资源可直接对接，还能享受住院垫付、绿色通道等服务，让父母就医更安心，子女更放心。

此外，预算有限但希望获得高端医疗资源的人群也能从中受益，百元级保费即可撬动国际部专家资源，真正实现“一线品质，轻松拥有”。

五、理赔服务与真实案例：保障落地，安心无忧

欣享易生2026依托MSH强大的医疗网络和服务能力，为投保人提供全方位的理赔和医疗服务支持，让保障不仅停留在条款上，更能在关键时刻发挥作用。

（一）服务体系：多渠道+全流程覆盖

1.便捷服务渠道：支持手机APP、微信小程序、服务网站、服务热线等多渠道投保和理赔，7×24小时客服团队随时响应；

2.医疗服务支持：提供线上健康咨询、视频医生、心理援助服务，线下住院绿色通道、医院代表协助、第二诊疗意见等，从就医前、就医中到就医后全程护航；

3.理赔流程简单：直付医院无需垫付，非直付医院可申请垫付，线上提交理赔材料即可快速审核，减少繁琐手续，让投保人专注于治疗和康复。

（二）真实案例：见证保障力量

1.特药/靶向药全额理赔：56岁的T先生投保后确诊右肾透明细胞性肾细胞癌IV期，后续使用帕博利珠单抗、仑伐替尼等多款外购药和靶向药，截至2024年11月，相关费用累计102.9万元均全额理赔，让患者无需为高昂药费担忧，能持续接受有效治疗；

2.重疾直付，高效就医：33岁的赵先生体检发现脑部占位性病变，在MSH协助下入住北京天坛医院国际部手术，启动直付程序，住院21天的19.5万元费用直接由保险公司与医院结算，还获得9300元住院津贴，让患者和家人能安心应对疾病，无需分心费用问题；

3.意外保障，快速响应：30岁的李女士跑步时摔倒导致左髌骨骨折，MSH接到报案后半天内批复10万元住院担保函，推荐香港大学深圳医院国际诊疗中心手术，直付服务让她无需垫付高额费用，专注康复。

总结

欣享易生2026个人医疗保险，是中国大地保险与MSH深度合作的诚意之作，精准把握了医疗市场变化和消费者需求升级趋势。通过“保障范围广、免赔额灵活、就医体验优、投保规则宽、服务体系全”五大核心亮点，打破了高端医疗与普通消费者之间的壁垒，让既往症人群、家庭用户、预算有限的消费者等都能获得适配的保障。

无论是追求顶尖医疗资源的品质需求，还是全家共享的全面保障，亦或是关注长辈健康的孝心之选，欣享易生2026都能一一满足。在医疗成本日益增长、优质资源愈发稀缺的当下，这款产品不仅是一份医疗保险，更是一张通往全国顶尖医疗资源的通行证，一份应对疾病风险的安心承诺。

选择欣享易生2026，就是选择用合理的预算撬动优质的医疗资源，用完善的保障抵御未知的健康风险，让每一次就医都能更从容、更安心。

以下是部分报告内容截图，

完整版下载请点击文末“阅读原文”

整理于“保险老白干”（知识星球）

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