29页PPT-中汇人寿-汇佑安心护理保险产品介绍
- 2026-11-07 16:58:15
中汇人寿「汇佑安心」护理保险：一年几百块，给家人请得起“护工”
——一份写给普通家庭的长期护理保障说明书
一、为什么现在必须关注“护理保险”
（一）老龄化不是未来，而是现在
人口老龄化正在加速，失能规模化已经出现。人越来越长寿，但带病生存周期也变长了。很多家庭面对的现实是：老人活到85 岁，后半段需要人喂饭、翻身、上厕所；中年人 996 / 007，没时间照顾父母；青年被城镇化吸进大城市，一个年轻人背后是 4-2-1 家庭结构：4 个老人、2 个中年、1 个小孩。
（二）照护者会“累垮”
少子化让照护人力变少，住房、教育、医疗压力让中青年自顾不暇。长期照护亲人，会出现照护者倦怠。国家因此连续出台《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，核心就是三句话：买得到、买得起、赔得满意。
中汇人寿「汇佑安心护理保险」，正是在这种背景下推出的普惠型护理险。
二、谁能买：门槛比大多数健康险都松
（一）投保年龄很宽
首次投保：出生满28 天—75 周岁，续保最高可到 105 周岁。很多重疾险 60 岁后就买不了，这款给高龄人群补了一道护理防线。
（二）健康告知只有“三条半”
无需体检、无需契调。主要看三件事：
1. 近 6 个月有没有被医生建议住院、手术或做肿瘤相关检查；
2. 近 2 年有没有住过院或做过手术（部分小手术不算）；
3. 近 5 年有没有恶性肿瘤、严重心脑血管病、肝硬化、肾衰等重病，以及能不能独立完成吃饭、洗澡、上厕所等基本生活活动。
结节、高血压、糖尿病、乙肝等，只要不在拒保范围，都有机会买，对带病体人群是关键优势。
（三）这些人有门槛
0 / 5 / 6 类高危职业不能买；健康告知点“是”且触发规则会系统自动拒保；失信人员直接拒保；每人可保 1 份。
三、保什么：三类场景，钱或服务二选一
（一）手术住院护理保险金
因意外，或等待期后生病，在认可医院做手术住院即可触发：
1. 用公司指定护工机构，公司直接结算，提供手术住院护理服务；
2. 不用护工，给 100 元 / 天现金；
3. 单次或多次住院，累计最多 10 天。
适合胆囊、骨折、肌瘤手术等短期无人照顾的场景。
（二）特定疾病长期护理保险金（30 种）
等待期后首次确诊合同内30 种特定疾病（如严重心脑血管病、神经退行性疾病、器官衰竭类）即可触发：
1. 选服务：指定机构提供长期居家护理服务；
2. 选现金：300 元 / 天 / 份；
3. 最高给付期限：6 / 12 / 24 个月三档自选。
举个数：选24 个月、1 份、现金给付，300 元 × 30 天 × 24 个月 = 216,000 元。这不是赔一次，是按月持续打钱。
（三）意外伤残长期护理保险金（1—4 级）
意外发生180 日内，按《人身保险伤残评定标准》定级为 1—4 级重度伤残即可触发，如高位截瘫、严重脑外伤后遗症、双肢缺失：
1. 居家护理服务；
2. 或 300 元 / 天 / 份；
3. 期限同样 6 / 12 / 24 个月。
注意：特定疾病和意外伤残长期护理金不可兼得，先发生哪个赔哪个。
四、多少钱、怎么续、谁该买
（一）价格很亲民，家庭单更便宜
40 周岁投保 1 份，男 6 个月档仅 207 元，女 285 元；24 个月档男 328 元、女 351 元。家庭投保：1 人 100%、2 人 95 折、3 人及以上 9 折。年纪越大越贵，60 岁后明显上升，75 岁 24 个月档男 5349 元、女 5655 元。结论：中年买最划算，老年买是补漏洞。
（二）续保：5 年不怕被拒，但不是终身
每5 个保险期间 = 1 个保证续保期间。保证续保期间内，不因健康变差拒保，不因产品停售拒绝续保，按续保年龄重新算保费。边界有两条：年龄超 105 周岁不续；5 年期满再进下一轮，公司要重新审核。更准确的说法是：5 年内很稳，5 年后大概率稳，但不是“终身保证续保”。
（三）服务才是隐藏重点
指定护理机构提供515 项服务：吃饭、翻身、如厕、洗澡、生命体征监测、用药提醒、心理关怀、康复协助、护士 / 医生预约等。客户申请实时响应、系统派单实时派单、护工接单平均 2 小时、到户平均 15 小时。对中风、术后家庭来说，“今晚没人陪厕所”比“三个月后拿到钱”更要命。
（四）适合谁买，不适合谁买
很适合：40—60 岁顶梁柱、60—75 岁老人、高血压糖尿病等带病体、空巢老人家庭、三口四口之家做家庭单。不太适合：想要终身保证续保的人、想要重疾一次性赔几十万的人、以为“护理险 = 养老院全包”的人、高危职业者。
（五）买前记住这5 条
1. 1 年短险，5 年保证续保，不是终身；
2. 300 元 / 天是 1 份，不是全家人合计；
3. 特定疾病和意外伤残长期护理金二选一；
4. 选服务比拿现金更适合老人；
5. 中年买便宜，老年买是补救。
【总结】中汇人寿汇佑安心胜在门槛低、有服务、家庭便宜；弱在非终身、保额靠天数堆。适合做家庭护理兜底，不适合当唯一重疾替代。
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